在上市保險(xiǎn)公司2019年年報(bào)可見，“科技”成為關(guān)鍵詞。

    科技正在重塑保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營形態(tài)。在前臺(tái)，場(chǎng)景化、平臺(tái)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)不斷涌現(xiàn)和快速增長；在中臺(tái)，投保無紙化、審核自動(dòng)化等技術(shù)應(yīng)用改變著保險(xiǎn)行業(yè)理賠方式；在后臺(tái)，科技手段識(shí)別反欺詐行為，管控道德風(fēng)險(xiǎn)，提升了承保理賠等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控能力。

    保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展環(huán)境悄然生變，現(xiàn)代科技到底如何與傳統(tǒng)保險(xiǎn)融合？

    “確立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的時(shí)間已不多”

    對(duì)于科技賦能保險(xiǎn)業(yè)，新華保險(xiǎn)首席執(zhí)行官、總裁李全認(rèn)為，“三個(gè)方面值得深思”：“融入銷售和管理鏈條，成為大后臺(tái)支撐；逐步探索數(shù)字化品牌，應(yīng)對(duì)人群的重度數(shù)字化趨勢(shì)；通過客戶數(shù)字化管理，實(shí)現(xiàn)綜合經(jīng)營。”這是因?yàn)?，新技術(shù)已催生大量新業(yè)態(tài)，數(shù)據(jù)已成為時(shí)代發(fā)展最重要的基礎(chǔ)設(shè)施。

    不僅如此，在結(jié)構(gòu)化變革層面，客戶結(jié)構(gòu)、隊(duì)伍結(jié)構(gòu)亦在日新月異。

    李全續(xù)稱，“一方面客戶結(jié)構(gòu)變化是一個(gè)重要變量，崛起的大眾富裕階層對(duì)健康保障和財(cái)富管理的需求更加旺盛，日益增長的銀發(fā)階層對(duì)養(yǎng)老、健康的剛性需求不斷提升，不斷成長的年輕群體保障缺口日益擴(kuò)大且購買行為更為多樣化。另一方面，隊(duì)伍結(jié)構(gòu)變化是即將面臨的挑戰(zhàn)，如何提升年輕群體占比，提升長期留存人員比例，推動(dòng)現(xiàn)有隊(duì)伍運(yùn)用科技手段等，都是未來長期要面臨的內(nèi)在變革壓力。”

    這將使得保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。這種競(jìng)爭(zhēng)不僅來自行業(yè)內(nèi)，更來自行業(yè)外。

    中國人保董事長繆建民強(qiáng)調(diào)，“市場(chǎng)生態(tài)持續(xù)演變，革命和產(chǎn)業(yè)變革蓬勃興起，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司憑借技術(shù)和流量優(yōu)勢(shì)，從資產(chǎn)配置、消費(fèi)購物、社交、通信等基本需求出發(fā)，打造專屬生態(tài)，高筑客戶壁壘，拉大技術(shù)代差，形成對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的降維打擊。面對(duì)市場(chǎng)變局，中國人保將準(zhǔn)確識(shí)變、科學(xué)應(yīng)變、主動(dòng)求變，加快調(diào)整優(yōu)化制度、組織、流程和技術(shù)，在變局中培育塑造集團(tuán)發(fā)展新優(yōu)勢(shì)。”

    科技轉(zhuǎn)型關(guān)鍵之年

    在新一輪競(jìng)爭(zhēng)中，上市保險(xiǎn)公司何去何從？

    中國平安在2019年年報(bào)中明確表示，2020年是公司“金融+科技”、“金融+生態(tài)”轉(zhuǎn)型深化的關(guān)鍵之年，將抓住科技創(chuàng)新難得的戰(zhàn)略機(jī)遇期。年報(bào)期內(nèi)，中國平安科技專利申請(qǐng)數(shù)較年初增加9112項(xiàng)。

    中國人壽表示，未來，公司將加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，加快服務(wù)平臺(tái)融合，推動(dòng)運(yùn)營服務(wù)向集約化、智能化、生態(tài)化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

    2019年，中國人壽啟動(dòng)“科技國壽”建設(shè)三年行動(dòng)。以銷售模式為例，2019年，其線上獲客同比提升47%，線上增員占比達(dá)70%，線上培訓(xùn)新人超490萬人次；面向銷售隊(duì)伍智能推薦客戶超6000萬人次，推薦客戶的長險(xiǎn)出單率提升5倍。

    科技的發(fā)展需要與之適應(yīng)的戰(zhàn)略、體制機(jī)制和人才隊(duì)伍的支撐。中國人保在2019年年報(bào)中表示，公司要加快推進(jìn)集團(tuán)研發(fā)中心建設(shè)，謀劃推動(dòng)集團(tuán)科技體制改革，構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字化戰(zhàn)略需求的體制機(jī)制和人才隊(duì)伍，加強(qiáng)北中心、人保云、新骨干網(wǎng)、各子公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造等核心任務(wù)進(jìn)度和質(zhì)量管理；啟動(dòng)集團(tuán)科技創(chuàng)新圖譜編制，加快推動(dòng)客戶旅程梳理優(yōu)化項(xiàng)目，統(tǒng)籌規(guī)劃10項(xiàng)創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景，加快新技術(shù)集成應(yīng)用。

    更為重要的是，科技為一線部門和員工賦能。中國太保表示，2020年，轉(zhuǎn)型2.0進(jìn)入全面沖刺階段，中國太保要進(jìn)一步探索利用“數(shù)字工廠”將市場(chǎng)需求快速轉(zhuǎn)化為解決方案，優(yōu)化敏捷響應(yīng)機(jī)制，為一線部門賦能，讓創(chuàng)新科技真正成為公司高質(zhì)量發(fā)展的有效支撐。

    誠然，科技在上市保險(xiǎn)公司中的戰(zhàn)略地位將進(jìn)一步提高。

    2019年，新華已經(jīng)確立了以壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主體，以財(cái)富管理、康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)為兩翼，以科技賦能為支撐的“1+2+1”戰(zhàn)略。2020年，其還要提升科技賦能在公司戰(zhàn)略中的地位，推動(dòng)公司從“線下人工服務(wù)”轉(zhuǎn)向“線上線下融合服務(wù)”，從“保單管理”向“客戶經(jīng)營”轉(zhuǎn)變，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)提高產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)品管理及產(chǎn)品營銷能力。

    但要強(qiáng)調(diào)的是，金融科技化是大勢(shì)所趨，雖然行業(yè)不乏“戰(zhàn)略”和“工程”，但也會(huì)出現(xiàn)規(guī)劃很“豐滿”，落實(shí)和效果很“骨感”的情況。

    在“第十四屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)”上，中國人壽副總裁阮琦曾指出，“對(duì)于所謂的先進(jìn)技術(shù)，不是在某一點(diǎn)上運(yùn)用這項(xiàng)新技術(shù)，而是在面上快速運(yùn)用這項(xiàng)技術(shù)，這樣的企業(yè)才能走在時(shí)代的前列。企業(yè)對(duì)技術(shù)的布局，一定要跳出技術(shù)，從信息化本原的層面進(jìn)行布局，才能走得更遠(yuǎn)。”