本報記者 李冰

    日前，中國支付清算協(xié)會（以下簡稱“支付清算協(xié)會”）發(fā)布了“中國支付清算協(xié)會就近期舉報處理情況約談11家會員單位負(fù)責(zé)人”的通報。

    被約談單位將積極整改

    通報顯示，支付清算協(xié)會針對2024年以來舉報處理中發(fā)現(xiàn)的特約商戶挪用收款碼或挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等問題，分別對11家會員單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約見談話。

    支付清算協(xié)會在約談中通報了各單位存在的違規(guī)問題，分析問題產(chǎn)生的原因，結(jié)合中央金融工作會議精神和支付清算管理制度相關(guān)要求，提出了進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，規(guī)范特約商戶入網(wǎng)審核，加大巡檢力度，強(qiáng)化交易監(jiān)測和支付賬戶管理，進(jìn)一步加強(qiáng)消費者權(quán)益保護(hù)工作等自律管理要求，并重點強(qiáng)調(diào)要按照要求持續(xù)推動整改，收到實效。

    據(jù)悉，針對協(xié)會此次約談提出的相關(guān)問題及自律管理要求，被約談單位均表示將積極進(jìn)行整改，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理，嚴(yán)格按照《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理條例》及其實施細(xì)則、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等法規(guī)制度從事經(jīng)營活動，提升創(chuàng)新能力，建立健全風(fēng)控合規(guī)管理制度及規(guī)則，加強(qiáng)對特約商戶管理，進(jìn)一步提升各項支付業(yè)務(wù)合規(guī)水平。

    “支付清算協(xié)會此舉對于加強(qiáng)行業(yè)自律、規(guī)范市場秩序、保障消費者權(quán)益具有積極的意義，有助于推動支付清算行業(yè)的健康發(fā)展。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者說。

    素喜智研高級研究員蘇筱芮對《證券日報》記者表示：“約談有助于督促相關(guān)機(jī)構(gòu)壓實合規(guī)經(jīng)營主體責(zé)任，加強(qiáng)特約商戶入網(wǎng)審核和交易監(jiān)測等重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管理，及時堵塞風(fēng)險漏洞，進(jìn)一步提升機(jī)構(gòu)風(fēng)控水平。”

    追蹤被約談單位整改情況

    據(jù)披露，下一步支付清算協(xié)會將進(jìn)一步發(fā)揮行業(yè)管理社會監(jiān)督治理機(jī)制的作用，繼續(xù)按照《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法實施細(xì)則》《中國支付清算協(xié)會自律懲戒實施辦法》等自律制度要求，追蹤了解被約談單位整改情況；對自律懲戒整改不積極、影響行業(yè)利益的單位，協(xié)會將視情況進(jìn)一步加大自律管理力度。

    經(jīng)梳理，自2018年至今，支付清算協(xié)會針對舉報處理情況約談相關(guān)會員單位負(fù)責(zé)人共達(dá)11次。從近兩年對違規(guī)機(jī)構(gòu)的約談內(nèi)容來看，特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉(zhuǎn)接或挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等違規(guī)問題一直是監(jiān)管部門重點關(guān)注的領(lǐng)域。比如，2023年11月8日至11月9日，針對2023年上半年舉報處理中發(fā)現(xiàn)的特約商戶挪用收款碼或網(wǎng)絡(luò)支付接口等問題，支付清算協(xié)會分別對6家會員單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約見談話；2022年10月26日，針對2022年1月份至10月份舉報處理中發(fā)現(xiàn)的特約商戶挪用收款碼或挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等問題，支付清算協(xié)會通過線上方式分別對4家會員單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約見談話。

    “挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口主要發(fā)生在兩個環(huán)節(jié)：一是商戶入網(wǎng)時支付機(jī)構(gòu)審核不規(guī)范；二是入網(wǎng)后對商戶巡檢和交易監(jiān)控等日常管理不到位。”王蓬博表示，實際上特約商戶挪用收款碼或支付接口等行為可能導(dǎo)致消費者的支付信息泄露、資金被盜用等風(fēng)險。通過對存在問題的會員單位進(jìn)行約談和整改要求，能夠減少行業(yè)內(nèi)的亂象和不規(guī)范操作，提醒各支付機(jī)構(gòu)要高度重視合規(guī)經(jīng)營。

    蘇筱芮表示，今年以來，支付行業(yè)監(jiān)管依舊處于嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢。一方面監(jiān)管部門對支付機(jī)構(gòu)違規(guī)問題開出的罰單體現(xiàn)出“零容忍”的態(tài)度；另一方面也反映在支付清算協(xié)會相關(guān)通報、約談動作上，表明支付合規(guī)正受到多部門關(guān)注，同時也為支付機(jī)構(gòu)合規(guī)展業(yè)敲響了警鐘。未來，支付機(jī)構(gòu)一方面需要持續(xù)健全內(nèi)控管理制度，明確分工的同時將具體責(zé)任落實到人，另一方面也需要認(rèn)真對標(biāo)監(jiān)管部門提出的問題及自身合規(guī)薄弱點，不斷強(qiáng)化安全防線。