本報記者 吳曉璐

    12月25日，公安部在京召開專題新聞發(fā)布會，通報公安部和國家金融監(jiān)督管理總局（簡稱“國家金融監(jiān)管總局”）聯(lián)合部署開展金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作舉措成效情況，并公布了十起典型案例。

    今年6月至11月，公安部會同國家金融監(jiān)管總局部署17個重點省市開展為期6個月的金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊。

    國家金融監(jiān)管總局稽查局局長邢桂君表示，2026年，國家金融監(jiān)管總局將堅持防風(fēng)險、強監(jiān)管、促高質(zhì)量發(fā)展工作主線，多措并舉持續(xù)規(guī)范市場秩序，著力提升強監(jiān)管嚴監(jiān)管質(zhì)效，一是繼續(xù)加大打擊力度。持續(xù)加大對非法貸款中介、非法代理維權(quán)等重點領(lǐng)域的打擊力度，保持“公安+監(jiān)管”聯(lián)合執(zhí)法高壓態(tài)勢；二是加強跨部門工作協(xié)同。強化與市場監(jiān)管、司法部門等行業(yè)主管部門的溝通聯(lián)動，發(fā)揮跨部門執(zhí)法乘數(shù)效應(yīng)，著力推動金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”綜合治理。三是推動完善制度機制。研究制定有關(guān)違法犯罪行為的證據(jù)移送標(biāo)準，進一步提升行刑銜接質(zhì)效。同時，與相關(guān)部門開展聯(lián)合調(diào)研，對金融犯罪相關(guān)制度進行專題研究，提出立法建議，共同推動健全金融法治。

    從“分兵作戰(zhàn)”轉(zhuǎn)向“齊抓共管”

    據(jù)邢桂君介紹，今年6月金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作開展以來，金融監(jiān)管稽查部門攜手公安經(jīng)偵部門，查辦了一批重大案件、懲治了一批不法分子、披露了一批典型案例，有效遏制了金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”蔓延態(tài)勢，切實維護了消費者合法權(quán)益，有力規(guī)范了金融市場秩序，以實實在在的打擊成效積極踐行金融工作的政治性和人民性。主要成效體現(xiàn)在四個方面：

    一是從“分兵作戰(zhàn)”轉(zhuǎn)向“齊抓共管”，以更加健全的機制推進行刑銜接工作。今年3月，金融監(jiān)管總局聯(lián)合公安部制定涉嫌犯罪案件移送工作規(guī)定，夯實了聯(lián)合執(zhí)法的制度基礎(chǔ)。雙方持續(xù)強化工作會商，確保集群打擊各項工作扎實推進。截至11月末，金融監(jiān)管總局系統(tǒng)向公安機關(guān)移交線索4500余筆，涉及金額超210億元；指導(dǎo)督促金融機構(gòu)報案1700余起，涉及金額超170億元。上海、重慶、浙江、江蘇四家金融監(jiān)管局和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)創(chuàng)新“監(jiān)管+公安”執(zhí)法協(xié)作機制，在線索研判、調(diào)查取證、罪名適用等方面加強實質(zhì)性合作，取得了積極的打擊成效。

    二是從“常態(tài)排查”轉(zhuǎn)向“靶向懲治”，以更加精準的線索擴大打擊戰(zhàn)果。通過監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺自主建模分析、深挖線索，推動集群打擊工作專業(yè)化、數(shù)字化、智能化。靶向定位金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪疑點線索并移交公安機關(guān)立案偵查，大幅提升效率。監(jiān)管部門在“零報案”“零投訴”情形下，穿透資金鏈、人員鏈、信息鏈，發(fā)現(xiàn)并移送多起涉案金額億元以上的非法中介重大案件線索，推動線索落地成案。此外，針對各界較為關(guān)注的不法貸款中介包裝經(jīng)營貸、車險詐騙犯罪兩類問題，組織開展專項稽查，發(fā)揮強大震懾。

    三是從“被動應(yīng)對”轉(zhuǎn)向“主動作為”，以更加一致的目標(biāo)維護金融市場秩序。督促金融機構(gòu)加強對合作機構(gòu)的管理，通過發(fā)布公開聲明等方式引導(dǎo)公眾正確認知，金融監(jiān)管總局系統(tǒng)累計發(fā)布各類風(fēng)險提示、公開聲明或聯(lián)合倡議書超1100份。指導(dǎo)各地主動對接網(wǎng)信、司法、市場監(jiān)管等行業(yè)主管部門，協(xié)同處置非法引流廣告、律所違規(guī)、中介虛假宣傳等行為，從源頭斬斷非法中介獲客渠道，凈化金融生態(tài)。針對金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”入罪難、定罪難問題，組織開展六場座談，邀請最高人民法院、最高人民檢察院和公安部相關(guān)司局負責(zé)同志及律師、高校學(xué)者參加，推動類案打擊。金融監(jiān)管總局系統(tǒng)累計與各級公安、檢察等機關(guān)會商1900余次，開展專題調(diào)研400余次，持續(xù)深化行政執(zhí)法與刑事司法銜接協(xié)作，為嚴厲懲治非法中介提供堅強的法律保障。

    四是從“末端處置”轉(zhuǎn)向“溯源治理”，以更加扎實的舉措夯實穩(wěn)健發(fā)展根基。金融監(jiān)管總局、公安部聯(lián)合發(fā)布“黑灰產(chǎn)”典型案例，獲得廣泛關(guān)注。金融監(jiān)管總局系統(tǒng)累計開展線上線下專題宣教活動1700余次，通過媒體發(fā)布相關(guān)報道或?qū)ＴL300余次，加強正面引導(dǎo)。及時固化有益經(jīng)驗，優(yōu)化調(diào)整監(jiān)管政策，激勵金融機構(gòu)自查自糾，指導(dǎo)督促金融機構(gòu)完善內(nèi)部風(fēng)險防控制度，推動建立或優(yōu)化跨部門協(xié)作機制，進一步夯實穩(wěn)健經(jīng)營根基，著力推動金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

    金融機構(gòu)要傳承和發(fā)展“三鐵”內(nèi)控管理準則

    對于金融機構(gòu)應(yīng)該如何防范金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”，邢桂君表示，當(dāng)前，金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”已演化為借助高科技手段批量化、智能化、產(chǎn)業(yè)化造假，傳統(tǒng)風(fēng)控模式難以有效識別和應(yīng)對。治理金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”既需要司法機關(guān)、各行業(yè)主管部門持續(xù)加強執(zhí)法司法協(xié)作、綜合施策，更需要金融機構(gòu)堅定扛牢全面風(fēng)險管理特別是內(nèi)控合規(guī)管理的主體責(zé)任，筑牢風(fēng)險屏障。

    借此機會，邢桂君提醒各金融機構(gòu)要牢固樹立和踐行正確政績觀，傳承和發(fā)展鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章“三鐵”內(nèi)控管理準則，持續(xù)健全完善全面風(fēng)險管理體系，努力使風(fēng)險管理走在市場曲線前面。

    一是強化源頭防控。金融機構(gòu)要規(guī)范合作機構(gòu)管理，加強第三方合作機構(gòu)資質(zhì)審核和日常監(jiān)督管理；優(yōu)化投訴分類處置與差異化考核政策，暢通客戶合理訴求的投訴與調(diào)解渠道。

    二是加強科技賦能。金融機構(gòu)要加大科技投入，充分運用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段，提升“黑灰產(chǎn)”風(fēng)險識別能力，構(gòu)建智能化風(fēng)險防控體系。

    三是轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念。監(jiān)管部門將持續(xù)規(guī)范行業(yè)經(jīng)營秩序，金融機構(gòu)要樹牢正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀、風(fēng)險觀，找準市場定位，優(yōu)化考核導(dǎo)向，提升自主獲客能力，規(guī)范員工展業(yè)行為，核心服務(wù)功能不得外包，斬斷“黑灰產(chǎn)”獲利渠道。

（編輯 張明富）