本報(bào)記者 吳曉璐

    12月25日，公安部在京召開專題新聞發(fā)布會，通報(bào)公安部和國家金融監(jiān)督管理總局（簡稱“國家金融監(jiān)管總局”）聯(lián)合部署開展金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作舉措成效情況，并公布了十起典型案例。

    公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局局長華列兵在發(fā)布會上介紹，為從源頭上化解金融領(lǐng)域矛盾風(fēng)險，今年6月份至11月份，公安部會同國家金融監(jiān)管總局部署17個重點(diǎn)省市開展為期6個月的金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊。工作開展以來，全國公安機(jī)關(guān)先后組織發(fā)起集群打擊近60次，共立案查處金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”犯罪案件1500余起，打掉職業(yè)化犯罪團(tuán)伙200余個，涉案金額累計(jì)近300億元，有效凈化了金融市場生態(tài)，全力維護(hù)了國家金融管理秩序和安全穩(wěn)定，有力保護(hù)了金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

    從根源上鏟除

    金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”滋生的土壤

    據(jù)華列兵介紹，此次開展金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作有五個突出：

    一是突出靶向清理、精準(zhǔn)研判。聚焦貸款領(lǐng)域非法存貸款中介服務(wù)、保險領(lǐng)域非法代理退保理賠、信用卡領(lǐng)域不正當(dāng)反催收等重點(diǎn)方向，充分發(fā)揮公安經(jīng)偵部門資金分析優(yōu)勢，先后組織開展多期專項(xiàng)集中研判，為集群打擊靶向精準(zhǔn)治理提供有力保障。

    二是突出集中攻堅(jiān)、打深打透。強(qiáng)化拓展分析，注重跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)、跨地區(qū)犯罪延伸調(diào)查，深挖犯罪信息鏈、資金鏈、技術(shù)鏈、人員鏈，深入拓展上下游關(guān)聯(lián)案件線索和犯罪團(tuán)伙，延伸打擊實(shí)際操控幕后黑手，形成了對金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”活動的全鏈條打擊格局，從根源上鏟除金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”滋生的土壤。

    三是突出行刑聯(lián)動、銜接高效。不斷強(qiáng)化與金融監(jiān)管部門、行業(yè)清算組織的協(xié)作配合，切實(shí)把監(jiān)管數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)和警務(wù)數(shù)據(jù)整合匯聚，進(jìn)一步健全了違法犯罪案件線索跨部門通報(bào)機(jī)制，有效推動形成行政稽查和刑事打擊無縫銜接、一體推進(jìn)的常態(tài)化打擊整治工作格局。

    四是突出執(zhí)法規(guī)范、成效穩(wěn)固。堅(jiān)持依法辦案，及時研究解決難點(diǎn)問題，通過典型案件剖析等方式，固化形成偵查工作規(guī)范。實(shí)現(xiàn)類案統(tǒng)一證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，確保辦案質(zhì)量，為后續(xù)常態(tài)化、制度化刑事打擊掃清偵查和訴訟障礙。

    五是突出源頭治理、長效長治。針對集群打擊中發(fā)現(xiàn)的制度漏洞、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險治理短板等問題，累計(jì)向主責(zé)部門發(fā)送“公安經(jīng)偵建議函”39份，不斷壓縮不法中介利用制度漏洞從事違法犯罪活動的空間。同時，依托“5·15”全國公安機(jī)關(guān)打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日等節(jié)點(diǎn)加大宣防力度，部分地區(qū)金融糾紛投訴率明顯下降，公眾參與度、滿意度顯著提升。

    據(jù)華列兵介紹，10大典型案例涉及金融領(lǐng)域繁多、業(yè)務(wù)模式多元、展業(yè)形態(tài)各異，既包括組織“職業(yè)背債人”騙取商業(yè)銀行車貸、房貸、經(jīng)營貸、個人抵押貸款等信貸領(lǐng)域，也涉及騙取保險投保傭金、“人傷黃牛”騙保等保險領(lǐng)域和非法代理維權(quán)等信用卡領(lǐng)域，涵蓋的罪名既包括貸款詐騙、保險詐騙等金融犯罪，也涉及合同詐騙、集資詐騙、非法吸收公眾存款、敲詐勒索等其他犯罪。這些犯罪行為嚴(yán)重侵害了人民群眾的合法權(quán)益，破壞了金融市場管理秩序，妨礙國家經(jīng)濟(jì)與金融安全。

    金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”犯罪

    呈現(xiàn)三方面特點(diǎn)

    華列兵表示，金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”犯罪呈現(xiàn)出以下三方面的特點(diǎn)：一是運(yùn)作模式產(chǎn)業(yè)化。金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”已形成一套完整的產(chǎn)業(yè)鏈條，包括虛假廣告投放、提供“對抗”教程、定制統(tǒng)一話術(shù)、偽造虛假證明、代為談判協(xié)商等環(huán)節(jié)。

    二是從業(yè)人員職業(yè)化。主要表現(xiàn)在部分職業(yè)律師和催收機(jī)構(gòu)專業(yè)人員熟悉國家法律法規(guī)和信貸機(jī)構(gòu)投訴規(guī)則，在利益驅(qū)使下相繼加入“反催收”等團(tuán)隊(duì)，對不法行為推波助瀾，產(chǎn)生了職業(yè)投訴人、代理人。

    三是作案手段隱蔽化。不法分子利用各類新技術(shù)手段和智能生成工具，有關(guān)行為識別發(fā)現(xiàn)難度很大?？偟膩砜?，“反催收聯(lián)盟”、“職業(yè)背債”等新形態(tài)“黑灰產(chǎn)”在金融領(lǐng)域迅速擴(kuò)張，蠶食金融機(jī)構(gòu)合法利益，危害國家金融管理秩序，滋生各類違法犯罪，已經(jīng)成為影響當(dāng)前金融秩序的行業(yè)亂象之一。伴隨行業(yè)整治和刑事打擊的不斷深入，金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪活動會更加隱蔽，犯罪手法更加復(fù)雜多變。

    “公安機(jī)關(guān)將繼續(xù)加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門協(xié)作配合，保持常態(tài)化打擊震懾，積極參與非法金融中介行業(yè)亂象治理，為金融高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)公安力量。”華列兵表示。

    另外，華列兵表示，通過專項(xiàng)打擊發(fā)現(xiàn)，打擊金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪的難點(diǎn)主要是三個方面，一是行為辨識難，二是性質(zhì)認(rèn)定難，三是信息追蹤難。

    對此，公安機(jī)關(guān)采取的措施主要有，一是強(qiáng)化類案研究，明確認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。通過廣泛調(diào)研，掌握非法中介活動現(xiàn)狀，壓實(shí)監(jiān)管責(zé)任，推動研究形成非法中介的行為界定標(biāo)準(zhǔn)，明確涉嫌違法犯罪司法移送標(biāo)準(zhǔn)。二是深化技術(shù)應(yīng)用，構(gòu)筑智能防線。發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢，互通涉及非法中介活動的相關(guān)數(shù)據(jù)信息，對職業(yè)代理人等中介活動特征進(jìn)行群體畫像，做好異常特征篩查。三是構(gòu)建協(xié)同體系，壓實(shí)各方責(zé)任。建立針對非法中介的風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和異常機(jī)構(gòu)名單共享機(jī)制，警示行業(yè)及時切斷非法中介業(yè)務(wù)渠道，發(fā)揮行業(yè)力量進(jìn)行聯(lián)合懲戒。四是加強(qiáng)普及宣傳，提升公眾素養(yǎng)。定期公布典型案例，通過在主流媒體渠道曝光宣傳，幫助社會公眾正確認(rèn)識非法中介代理行為，引導(dǎo)金融消費(fèi)者通過正規(guī)渠道合法維權(quán)。

（編輯 才山丹）