本報記者 劉琪 見習(xí)記者 楊潔

    近日，房地產(chǎn)調(diào)控政策頻發(fā)，銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管的“威懾力”持續(xù)增加。銀保監(jiān)會召開全系統(tǒng)2021年年中工作座談會提出，嚴(yán)格執(zhí)行“三線四檔”和房地產(chǎn)貸款集中度要求，防止銀行保險資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

    同時，多地銀保監(jiān)局在近期召開的年中工作座談會上對房地產(chǎn)金融監(jiān)管工作作出部署。例如，天津銀保監(jiān)局提出，“嚴(yán)控房地產(chǎn)市場金融風(fēng)險，嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款集中度管理等要求”；安徽銀保監(jiān)局要求，“嚴(yán)格執(zhí)行‘三線四檔’和房地產(chǎn)貸款集中度要求，防止銀行保險資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場”。

    “防止銀行保險資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，體現(xiàn)了監(jiān)管層堅持‘房住不炒’定位不動搖，全面落實穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期的房地產(chǎn)長效機(jī)制，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。”南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝對《證券日報》記者表示。

    對于下一階段應(yīng)如何加強(qiáng)對涉房信貸資金的監(jiān)管，貝殼研究院首席市場分析師許小樂在接受《證券日報》記者采訪時表示，下半年監(jiān)管層除了要繼續(xù)加強(qiáng)對房企和銀行的監(jiān)管外，還應(yīng)加強(qiáng)對違規(guī)套取信貸獲利鏈條上其他環(huán)節(jié)的監(jiān)管，如小額貸款公司、融資擔(dān)保公司等，要求其規(guī)范涉房相關(guān)業(yè)務(wù)。

    住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部等八部門日前發(fā)布的《關(guān)于持續(xù)整治規(guī)范房地產(chǎn)市場秩序的通知》提出，要發(fā)揮部門協(xié)同作用，其中，金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)查處信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場等問題。

    近年來，金融監(jiān)管部門持續(xù)對涉房信貸保持嚴(yán)監(jiān)管態(tài)度。銀保監(jiān)會黨委委員、副主席梁濤在6月份舉行的銀保監(jiān)會新聞發(fā)布會上表示，去年以來，銀保監(jiān)會各級派出機(jī)構(gòu)配合各地政府出臺了130多項房地產(chǎn)調(diào)控措施，并嚴(yán)厲懲治違法違規(guī)行為，持續(xù)三年開展全國性房地產(chǎn)專項檢查，對違規(guī)行為“零容忍”。同時，他表示，“近期，我們對5家銀行罰款3.66億元，很重要的原因就是違規(guī)開展房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)。”

    此外，為防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，更好地支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，今年3月份，銀保監(jiān)會、住建部、中國人民銀行等三部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，對銀行提出加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查、加強(qiáng)信貸需求審核等多項要求。

    從成效來看，上半年房地產(chǎn)貸款增速持續(xù)下降。據(jù)中國人民銀行近期公布的2021年二季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示，截至二季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額50.78萬億元，同比增長9.5%，低于各項貸款增速2.8個百分點，比上年年末增速低2.2個百分點。

    在許小樂看來，監(jiān)管層應(yīng)進(jìn)一步加大對銀行所有貸款的核查力度，在要求銀行進(jìn)行自查的同時，監(jiān)管層要加強(qiáng)復(fù)查或抽查，并要求銀行對涉房貸款做到嚴(yán)格的貸前調(diào)查、加強(qiáng)支付管理、落實貸后管理，及時發(fā)現(xiàn)、圍堵業(yè)務(wù)漏洞等。同時，應(yīng)進(jìn)一步嚴(yán)格要求銀行控制涉房貸款的規(guī)模占比。此外，還應(yīng)加大對銀行相關(guān)違規(guī)行為的監(jiān)管處罰力度，提高違法違規(guī)成本。

    從銀保監(jiān)會和多地銀保監(jiān)局的年中工作座談會內(nèi)容來看，下半年涉房資金依然是監(jiān)管層重點關(guān)注的領(lǐng)域。對于下一步監(jiān)管的發(fā)力點，田利輝認(rèn)為，監(jiān)管層應(yīng)進(jìn)一步加大對以下五大違規(guī)行為的稽查和懲戒：一是，表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金或土地儲備融資；二是，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資；三是，個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房；四是，流動性貸款、并購貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款等資金被挪用于房地產(chǎn)開發(fā)；五是，代銷違反房地產(chǎn)融資政策及規(guī)定的信托產(chǎn)品等資管產(chǎn)品。

    “未來除了加強(qiáng)監(jiān)管和處罰力度、提升監(jiān)管能力、編織更細(xì)密的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)外，更多的還是需要依靠銀行業(yè)的監(jiān)管體系，引導(dǎo)每家銀行嚴(yán)格落實貸前貸中和貸后的賬戶和資金風(fēng)險管理，并對銀行違規(guī)行為予以更大力度的處罰，以提高違規(guī)成本。”蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心副主任陶金在接受《證券日報》記者采訪時表示。