本報記者 昌校宇 楊潔

    9月3日，在2022中國保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇上，中國銀保監(jiān)會副主席肖遠企表示，保險業(yè)作為金融業(yè)的重要組成部分，兼具風(fēng)險保障、資金融通和社會管理功能，在平穩(wěn)預(yù)期、對沖風(fēng)險、促進消費投資、提高經(jīng)濟循環(huán)效率等方面能夠發(fā)揮獨特作用。

攝影：昌校宇 楊潔

    “我國已是全球第二大保險市場，行業(yè)總資產(chǎn)接近27萬億元，主要指標保持在合理區(qū)間，目前整個保險業(yè)償付能力充足，運行穩(wěn)健，風(fēng)險完全可控。”肖遠企介紹，在新時代，保險業(yè)必須加速轉(zhuǎn)型，實施高質(zhì)量發(fā)展。他還就此提出五方面看法。

    保險供給要滿足客戶真實需求

    在投資經(jīng)營方面堅持審慎穩(wěn)妥

    “我國保險密度為每人3179元，是北美地區(qū)的6%，歐盟的16%。保險深度為3.9%，是北美地區(qū)的1/3，歐盟的1/2，市場發(fā)展?jié)摿κ志薮蟆?rdquo;肖遠企表示，保險公司要以客戶為中心，分析了解客戶究竟需要什么樣的保險產(chǎn)品和保險服務(wù)，保險供給必須能夠直達和滿足客戶的真實需求，而不是靠營銷或抬高渠道手續(xù)費，只有客戶的需求得到真正滿足，保險經(jīng)營才能實現(xiàn)可持續(xù)，保險的負債質(zhì)量才能真正保障。保險公司在投資經(jīng)營方面一定要審慎穩(wěn)妥，尤其是壽險公司負債久期長，經(jīng)營不確定性因素比較多，風(fēng)險偏好選擇要相對更低一些，絕不能滋生只要有保費注入就沒有問題的僥幸心理。

    保險公司要緊緊圍繞主業(yè)

    業(yè)務(wù)延伸必須是對主業(yè)的補充和增強

    保險的本質(zhì)是互助共濟，風(fēng)險保障始終是最基礎(chǔ)、最重要的功能，是保險區(qū)別于其他金融行業(yè)的最根本的特征。保險公司必須圍繞保障主業(yè)，從風(fēng)險等量管理向風(fēng)險減量服務(wù)轉(zhuǎn)型，為客戶提供一攬子保障方案，任何一家公司都不應(yīng)認為自己是萬能的。保險行業(yè)同其他行業(yè)一樣，隔行如隔山，觸類未必旁通，由于保險資金投資范圍廣泛，很容易涉足不熟悉領(lǐng)域，也容易使一些公司產(chǎn)生無所不能的幻覺，這也是保險公司發(fā)生風(fēng)險的一個重要原因。一些保險公司認為多元擴張能產(chǎn)生范圍經(jīng)濟，這種認識也是非常片面的，實踐證明，范圍經(jīng)濟并不完全適合保險行業(yè)。偏離主業(yè)，甚至反客為主，都是很危險的，主業(yè)的向上和向下延伸都應(yīng)該只局限于增強和鞏固主業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

    保險屬于慢工出細活的行業(yè)

    保險公司要有工匠精神

    保險有些特殊的運行規(guī)律，首先從客戶需求了解到產(chǎn)品研發(fā)、精算厘定、投資經(jīng)營、理賠服務(wù)都是環(huán)環(huán)相扣的鏈條，任何一個環(huán)節(jié)都需要久久為功，出現(xiàn)問題會影響整個鏈條的順暢運行。其次，保險是一個高度專業(yè)化的行業(yè)，在不同環(huán)節(jié)所需要的專業(yè)也不完全相同。

    “保險產(chǎn)品期限長，跨越不同周期，在不同周期變化比較多，必須要有精細的設(shè)計和精確的判斷。這些特征都決定了做保險必須摒棄短期沖動，戒除急躁心理，要有工匠精神，慢一點、細一點，才能夠行穩(wěn)致遠。”肖遠企說。

    保險公司要細分市場

    走特色化發(fā)展之路

    保險市場大，需求多樣，除了極少數(shù)公司可以提供全面保險服務(wù)外，大多數(shù)公司都不能做到包打天下，必須對市場進行細分，根據(jù)自身的資源稟賦，選擇特色化的經(jīng)營策略，在特定客戶、特定地區(qū)、特定產(chǎn)品和特定業(yè)務(wù)方面精耕細作，提升自身的核心競爭力和市場影響力。

    肖遠企表示，養(yǎng)老保險市場非常大，如何針對這部分人的養(yǎng)老需求量身定做養(yǎng)老產(chǎn)品，提供貼心的能夠滿足其真實需求的養(yǎng)老服務(wù)，是當(dāng)前保險行業(yè)必須認真回答的一個重大課題。

    保險公司要塑造負責(zé)任

    受尊敬的企業(yè)文化

    保險是一種基于信任的契約行為，是對未來不確定性的承諾。誠信是行業(yè)經(jīng)營的基本原則和生存基礎(chǔ)，保險業(yè)要著力塑造負責(zé)任、受尊敬的企業(yè)文化，凝聚共識，激發(fā)動力，滋養(yǎng)實踐。

    肖遠企表示，負責(zé)任是前提，要對經(jīng)濟負責(zé)任，將大體量、長久期的保險資金投向關(guān)鍵領(lǐng)域，服務(wù)好實體經(jīng)濟。要對社會負責(zé)任，發(fā)揮行業(yè)精算技術(shù)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，助力防災(zāi)減災(zāi)和保障體系建設(shè)，促進社會穩(wěn)定。要對消費者負責(zé)任，著力治理銷售誤導(dǎo)、理賠難等問題，提升保障水平，減輕意外疾病、養(yǎng)老帶來的財務(wù)負擔(dān)。要對未來負責(zé)任，將環(huán)境、社會和治理納入業(yè)務(wù)經(jīng)營全流程和全面風(fēng)險管理體系。做受客戶、受員工、受社會等各利益相關(guān)者尊敬的金融企業(yè)，受尊敬既是結(jié)果，也是更美好的新起點。

（編輯 孫倩）