■本報記者 呂東

    在參加證券日報社舉辦的第二屆新時代資本論壇時，工商銀行金融研究所副所長殷紅從金融服務實體經濟所取得的成效，支持實體經濟的過程中存在的難點，以及未來努力的方向和思路三個方面介紹了金融業(yè)，尤其是銀行在提升金融服務實體經濟質效方面的研究成果。

    她認為，要提升金融對實體經濟服務的質效，一方面要促進實體經濟的轉型升級，另一方面要構建金融體系多元化發(fā)展。

    殷紅指出，改革開放40年以來，中國的經濟發(fā)展取得了舉世矚目的成就，金融業(yè)也是碩果滿滿，而中國90%的金融資產是銀行的資產。目前，我國商業(yè)銀行依托經濟的快速發(fā)展，成為了全球的排頭兵。銀行業(yè)在支持重大項目，重點工程，重點領域的同時，也越來越聚焦于支持普惠金融，支持小微企業(yè)，銀行業(yè)小微企業(yè)貸款增長速度明顯高于平均貸款的增長速度，達到了12.6%，涉農貸款的增長速度達到了9.6%。

    殷紅指出，近年來銀行等金融企業(yè)愈發(fā)聚焦普惠金融，但在服務實體經濟方面還面臨一些困難，主要來源于兩個方面，一個是金融外部的經濟環(huán)境，另外則是金融本身的一些服務的創(chuàng)新力度還不夠。

    殷紅表示，目前的實體經濟微觀主體，在債務杠桿率還比較高。此外，目前我們的金融供給仍過于集中于銀行。一些中小企業(yè)、初創(chuàng)企業(yè)，處在起步期的時候，需要一些風投資金，或者是股權類的資金，而這些對于銀行的風險偏好來說，是不相匹配的。如果只有銀行的資金，支持這些企業(yè)發(fā)展是比較困難的。所以多元化金融架構的發(fā)展比較急迫。

    殷紅講道，若要提升金融對實體經濟服務的質效，一是要促進實體經濟的轉型升級。只有實體經濟真正轉型，金融對實體經濟的服務才能夠較好的運行；第二是金融體系需要多元化的發(fā)展。除了銀行之外，非銀行的金融服務還要大力發(fā)展；第三，銀行需要在轉型中不斷提升服務實體經濟的質量和效率。

    殷紅指出，目前以及未來，商業(yè)銀行均將面臨金融科技快速發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)，銀行應該做到“四化”，即輕型化、綜合化、國際化、信息化，以應對挑戰(zhàn)：第一是輕型化，包括銀行定位的輕型化、業(yè)務的輕型化和網點的輕型化；第二是綜合化，除了信貸之外，非信貸的泛金融，開放式金融的業(yè)務，也需要大力的創(chuàng)新；第三是國際化，銀行需要跟隨企業(yè)，適應中國走出去的潮流；第四是信息化，銀行應適應和主動迎接未來的信息化趨勢。

    殷紅表示，未來銀行轉型的方向是這“四化”，核心和目標是通過金融科技，提升識別長尾客戶，識別中小企業(yè)，識別目前風險比較高的那些領域的新興產業(yè)、領域的客戶的風險，從而提升銀行的風險管理能力，這樣才會給這些經濟領域和客戶提供更加優(yōu)質的產品和服務。