傳統(tǒng)保險業(yè)正在逐步從“銷售保險+災后救助”模式轉向“風險+保險+理賠”全過程風險管理模式。

    日前，平安產(chǎn)險搭建的業(yè)內第一家火災實驗基地正式在上海建立，該火災實驗基地總體定位于火災風險管理和消防技術應用層面，可用于消防設備和新技術測試、火災實驗、支持保險客戶消防培訓等，助力保險服務從災后救助向災前預防轉變。這也是中國產(chǎn)險公司搭建的第一個類似事前防災實驗基地。

    防災防損職能是保險派生職能，保險公司參與全過程風險管理模式在國際上并不鮮見。世界上最大的商業(yè)產(chǎn)險公司之一——美國法特瑞互助保險公司（FMGlobal）是災前風控先驅，通過優(yōu)秀的損失預防管理，不僅減少社會和被保險人損失，F(xiàn)M公司的綜合成本率也常年保持在70%～80%左右，利潤率達到20%～30%。經(jīng)FM認證的消防產(chǎn)品亦被認為是產(chǎn)品質量的象征。

    但這種全流程風險管理模式在我國一直推進緩慢。平安產(chǎn)險風險研究及防控部總經(jīng)理袁勇民表示，保險公司參與防災防損在西方國家是很成熟的理念，公司十幾年前就想學習和推動這一理念，但當時中國市場對于保險公司參與風控的接受程度有限。

    近年來，隨著社會整體風險管理意識提升，一些損前預防服務逐步應用到人身險、產(chǎn)險等多個保險領域。例如，目前不少人身險公司推出了健康管理服務，幫助客戶關注和提升健康意識，產(chǎn)險公司也在紛紛提供災害風險預警服務。

    “保險公司做好事前風險防范，的確能給公司經(jīng)營管理和社會帶來巨大收益，這是雙贏結果。”袁勇民介紹，平安產(chǎn)險在2010年成立了風控部，目前在全國各省市組建了1000多人的專職和兼職風控隊伍，100多名專職風控工程師；系統(tǒng)方面投資數(shù)千萬建立了大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)“DRS鷹眼系統(tǒng)”，可進行承保前的風險判斷和承保后的防災防損。以臺風預警為例，該系統(tǒng)實時對接中央氣象臺氣象信息，系統(tǒng)會提前42小時顯示臺風路徑并選定風圈大小，據(jù)此調出承?？蛻粜畔⒉⒆詣影l(fā)出災害預警短信，同時對于部分高風險客戶公司會加派風控工程師前往幫助防災。去年幾場臺風襲擊廣東后，占據(jù)市場份額20%的平安產(chǎn)險最終僅需對8%左右的災害損失進行賠付。

    業(yè)內人士表示，無論從社會管理需求還是從市場接受度來看，進一步豐富損前風控廣度和深度，將損前防范管理貫徹到保險公司整體經(jīng)營管理之中，將成未來發(fā)展趨勢。從政府層面來看，環(huán)責險、食責險試點近年來在全國多個省市開展，逐步推動保險公司幫助相關行業(yè)提高安全管理水平、規(guī)避風險，今年的政府工作報告明確提出拓展保險市場的風險保障功能；從市場接受度來看，隨著風險管理意識提升，投保人亦逐步從以前認為損前風險預防“太麻煩”，到接受一定的風險預警，繼而主動要求保險公司提供損前風控方案轉變。

    平安產(chǎn)險副總經(jīng)理曹六一亦表示，未來平安產(chǎn)險將以該基地為起點，逐步搭建涵蓋多種風險形態(tài)的風險管理認證平臺，助力社會防災減災水平的提高。

    業(yè)內人士認為，保險“損前防控”的進一步深入應用，將進一步發(fā)揮保險業(yè)作為社會“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟“助推器”的作用。