本報記者 張歆

    12月29日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露，一些網(wǎng)絡(luò)平臺為獲取海量客戶，通過各類網(wǎng)絡(luò)消費場景，過度營銷貸款或類信用卡透支等金融產(chǎn)品，誘導(dǎo)過度消費。對此，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局提示提醒，要樹立理性消費觀，合理使用借貸產(chǎn)品，選擇正規(guī)機構(gòu)、正規(guī)渠道獲取金融服務(wù)，警惕過度借貸營銷背后隱藏的風(fēng)險或陷阱。

    一是信息披露不當(dāng)，存在銷售誤導(dǎo)風(fēng)險。一些機構(gòu)或網(wǎng)絡(luò)平臺在宣傳時，片面強調(diào)日息低、有免息期、可零息分期等優(yōu)厚條件。然而，所謂“零利息”并不等于零成本，往往還有“服務(wù)費”“手續(xù)費”“逾期計費”等，此類產(chǎn)品息費的實際綜合年化利率水平可能很高。部分營銷故意模糊借貸實際成本的行為，侵害了消費者知情權(quán)，容易讓人產(chǎn)生錯誤理解或認(rèn)識。

    二是過度包裝營銷，陷入盲目無節(jié)制消費陷阱。一些機構(gòu)在各種消費場景中過度宣揚借貸消費、超前享受觀念。這種對貸款產(chǎn)品過度營銷、過度包裝的行為容易誘導(dǎo)無節(jié)制消費。盲目借貸、盲目消費終會侵害金融消費者自身權(quán)益。

    三是過度收集、濫用客戶信息，存在個人信息使用不當(dāng)和泄露風(fēng)險。一些網(wǎng)絡(luò)平臺的網(wǎng)貸營銷罔顧消費者利益，利用“土味”“奇葩”廣告吸引流量，套取客戶信息。在營銷或借貸過程中，通過廣告頁面過度收集并濫用客戶信息，甚至在消費者不知情的情況下，將客戶信息在平臺方、貸款機構(gòu)、出資方等之間流轉(zhuǎn)，侵害了消費者信息安全權(quán)。

    四是無序放貸，導(dǎo)致過度負(fù)債。一些網(wǎng)絡(luò)平臺宣稱貸款手續(xù)簡單，誘惑消費者點擊辦理，有的機構(gòu)甚至給未成年人、在校學(xué)生、低收入人群等過度放貸，進行暴力催收，引發(fā)一系列家庭和社會問題。

    針對這些過度借貸消費營銷行為，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局提醒，要堅持從實際需求出發(fā)，樹立量入為出的理性消費觀，遠離過度借貸消費營銷陷阱：一是理性消費，量入為出；二是合理使用借貸產(chǎn)品，切勿“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”；三是選擇正規(guī)機構(gòu)、正規(guī)渠道借貸。

（編輯 孫倩）