本報記者 呂東

    自2019年央行全面取消企業(yè)銀行賬戶許可以來，企業(yè)注冊及銀行賬戶開設更為簡便，廣大中小企業(yè)的營商環(huán)境得到進一步改善，但賬戶風險也隨之而來。

    開立、販賣企業(yè)銀行賬戶的現(xiàn)象逐漸增多，一些不法分子甚至利用企業(yè)賬戶轉賬，實施電信網(wǎng)絡詐騙。

    出于違法目的開設企業(yè)賬戶的行為，往往具有相當?shù)碾[蔽性，如不仔細甄別，極易為不法分子留下可乘之機，近日浦發(fā)銀行北京分行就遭遇一起近乎完全合規(guī)的企業(yè)法人虛假開戶事件。

    日前，30歲左右的陳先生來到浦發(fā)銀行北京分行通州玉帶河支行，以企業(yè)法人身份，要求開立企業(yè)基本存款賬戶。他攜帶了相關資料，提供了實名認證的手機號碼，電話號碼與企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中的企業(yè)法人電話一致。

    銀行運營主管撥打法人電話核實開戶意愿，發(fā)現(xiàn)對方聲音有些蒼老，與來銀行的陳先生年齡不太相符，于是借故掛斷了電話。當運營主管隨后再次撥通法人電話后，柜員發(fā)現(xiàn)，等待開戶的陳先生在整個通話過程中都未接聽電話。這讓工作人員確認，企業(yè)留存的法人電話并非由法人本人使用，如開立賬戶，很可能被冒名操縱，引發(fā)風險，因此婉言拒絕了客戶的開戶要求。

    后經(jīng)多方核實，銀行工作人員的判斷最終也得到驗證：陳先生作為企業(yè)法人，并未正常經(jīng)營企業(yè)，而是企圖通過出租、轉賣企業(yè)賬戶盈利，因此將法人電話交由賬戶“買家”使用。由于工作人員及時發(fā)現(xiàn)問題，才堵截了該男子利用企業(yè)賬戶進一步實施違法犯罪的可能。

    為有效防范不法分子冒名開戶，浦發(fā)銀行北京分行在企業(yè)開立基本存款賬戶時，會通過信息查詢、人工審核、人臉識別、錄音錄像等多種手段，做好客戶識別與盡職調(diào)查，確保開戶的真實性，不放過任何疑點。后續(xù)，浦發(fā)銀行北京分行將根據(jù)監(jiān)管要求，不斷強化銀行賬戶管理職責，全面加強事中事后監(jiān)管，切實做到便利服務的同時，嚴控風險。

（編輯 張偉）