■本報(bào)記者 王愛靜

    日前，浙江上虞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“上虞農(nóng)商銀行”）登上“2025年浙江省服務(wù)業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)”榜單，這份“省級(jí)認(rèn)證”背后，是一家本土銀行十年如一日深耕普惠金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的縮影。

    “小而美”銀行，究竟憑什么脫穎而出？記者采訪了上虞農(nóng)商銀行黨委書記、董事長(zhǎng)陸斌，聽他拆解“領(lǐng)軍企業(yè)”煉成路徑，尋找普惠金融的“破圈”密碼。

    記者：此次獲評(píng)“2025年浙江省服務(wù)業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)”，您認(rèn)為這一榮譽(yù)背后最核心的差異化競(jìng)爭(zhēng)力是什么？

    陸斌：“金融之本在于信，服務(wù)之魂在于近。”我們始終認(rèn)為，真正的差異化競(jìng)爭(zhēng)力并非一朝一夕之功，而是源于對(duì)“姓農(nóng)、姓小、姓土”核心定位的長(zhǎng)期堅(jiān)守，以及在此基礎(chǔ)上構(gòu)筑的與區(qū)域經(jīng)濟(jì)同頻共振的嵌入式服務(wù)體系。主要優(yōu)勢(shì)在于依托“人緣、地緣”的極致下沉，將金融服務(wù)扎根于區(qū)域各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)乃至行政村，讓我們天然擁有了精準(zhǔn)洞悉小微企業(yè)和“三農(nóng)”客戶“短、頻、急”個(gè)性化需求的能力，再憑借決策鏈短、響應(yīng)靈活的機(jī)制，能夠提供有溫度、有韌性的金融服務(wù)，逐步建立起深厚的客戶信任和品牌認(rèn)同，不斷夯實(shí)“上虞人自己的銀行”這一角色定位。

    記者：在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，特別是支持上虞區(qū)特色產(chǎn)業(yè)（如制造業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等）轉(zhuǎn)型升級(jí)方面，貴行摸索出了怎樣獨(dú)特的、可復(fù)制的模式？

    陸斌：“產(chǎn)業(yè)興則金融活，金融活則產(chǎn)業(yè)強(qiáng)。”我們?cè)谥С值胤教厣a(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)中，逐步形成了一套以“深度融入產(chǎn)業(yè)生態(tài)”為核心的綜合性服務(wù)模式。其獨(dú)特性在于將金融服務(wù)從單一信貸支持拓展為全方位的生態(tài)賦能。

    首先，緊扣區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)鏈提供精準(zhǔn)服務(wù)，例如構(gòu)建“黨建+金融”的政銀企協(xié)同機(jī)制，與政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)聯(lián)合會(huì)等組建多元聯(lián)合體，通過“產(chǎn)業(yè)（制造業(yè)）金融協(xié)同發(fā)展改革試點(diǎn)”，對(duì)杭州灣上虞經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)等制造業(yè)集聚區(qū)實(shí)施“一鏈一策”，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游提供定制化融資方案，并創(chuàng)新“科創(chuàng)指數(shù)貸”“專精特新貸”等產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)對(duì)制造業(yè)企業(yè)從研發(fā)到生產(chǎn)的全鏈條精準(zhǔn)滴灌。

    其次，針對(duì)上虞區(qū)“四季仙果”特色產(chǎn)業(yè)，通過“整村授信”和“一戶一策”深度調(diào)研，提供利率、額度、還款周期與農(nóng)時(shí)相匹配的定制化服務(wù)，支持建設(shè)鋼架大棚、智慧農(nóng)業(yè)設(shè)施，有效推動(dòng)產(chǎn)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和產(chǎn)值提升，并創(chuàng)新“共富·民宿貸”等產(chǎn)品推動(dòng)農(nóng)旅融合，延伸產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值。

    最后，強(qiáng)化科技賦能與基礎(chǔ)設(shè)施聯(lián)通，一方面利用大數(shù)據(jù)為農(nóng)戶和小微企業(yè)提供“純信用、線上化”的普惠貸款，另一方面布局近220家豐收驛站，打通物流“神經(jīng)末梢”，助力農(nóng)產(chǎn)品上行和工業(yè)品下行，破解產(chǎn)銷梗阻。這一模式的可復(fù)制性在于通過深度本地化、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)和生態(tài)共建，將銀行角色從資金提供者升級(jí)為產(chǎn)業(yè)生態(tài)的組織者與協(xié)同者，為地方性銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了成熟范式。

    記者：普惠金融是上虞農(nóng)商銀行的一張“金名片”。在普惠金融創(chuàng)新方面，貴行有哪些獨(dú)具特色的產(chǎn)品、服務(wù)模式或機(jī)制突破？

    陸斌：“普惠之道，貴在精準(zhǔn)，成在持續(xù)。”我們始終將普惠金融作為戰(zhàn)略重心，通過機(jī)制、產(chǎn)品與服務(wù)模式的系統(tǒng)創(chuàng)新，形成了多層次、可持續(xù)的普惠實(shí)踐。

    在機(jī)制層面，成立工作專班，推動(dòng)“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制”落地，構(gòu)建“專班統(tǒng)籌+專崗對(duì)接+專策落地”的協(xié)同體系，并依托網(wǎng)格化走訪和“三級(jí)常態(tài)化走訪機(jī)制”主動(dòng)對(duì)接需求，顯著縮短了從發(fā)現(xiàn)需求到提供服務(wù)的響應(yīng)時(shí)間。

    在產(chǎn)品方面，針對(duì)小微企業(yè)的融資痛點(diǎn)，迭代升級(jí)“小微易貸”等線上化專屬信貸產(chǎn)品，并圍繞“共富”“青創(chuàng)未來(lái)”等主題推出“農(nóng)宅貸”“青農(nóng)貸”“鄉(xiāng)情貸”系列產(chǎn)品，精準(zhǔn)支持農(nóng)創(chuàng)客、返鄉(xiāng)青年及鄉(xiāng)賢等特定群體。

    在服務(wù)模式上，自2013年起持續(xù)推進(jìn)“整村授信”工程，通過組建黨員先鋒隊(duì)、金融特派員下沉一線，實(shí)地摸排農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)與信用情況，建立“一戶一檔”信用檔案庫(kù)，實(shí)現(xiàn)全區(qū)行政村金融服務(wù)100%覆蓋，并依托大數(shù)據(jù)率先推廣農(nóng)戶小額普惠貸款，通過“無(wú)感授信、有感反饋、按需用信”的便捷流程，確保普惠金融授信“一戶不能少”。同時(shí)，創(chuàng)新“農(nóng)村金融服務(wù)專員”派駐模式，選拔業(yè)務(wù)骨干深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)村屯，將金融服務(wù)嵌入鄉(xiāng)村治理體系，有效破解農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”的難題。

    記者：數(shù)字化轉(zhuǎn)型是當(dāng)前銀行業(yè)的必答題。貴行在數(shù)字普惠金融方面有哪些創(chuàng)新實(shí)踐？成效如何？

    陸斌：“數(shù)字化不是選擇題，而是生存題。”我們以“小銀行+大平臺(tái)”為定位，依托浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行技術(shù)支撐，重點(diǎn)推進(jìn)信貸流程再造、網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型、智慧場(chǎng)景融合三大方向。

    通過構(gòu)建大數(shù)據(jù)智能信貸體系，整合政府開放數(shù)據(jù)與行內(nèi)外信息，實(shí)現(xiàn)從“在線申請(qǐng)”“在線簽約”到“在線放款”的全流程數(shù)字化服務(wù)，能夠快速響應(yīng)小微企業(yè)和農(nóng)戶“短、頻、急”的融資需求，部分貸款最快半天即可完成審批發(fā)放，目前已累計(jì)服務(wù)超千家小微企業(yè)。

    聚焦網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，加快智能柜員機(jī)布局，目前合計(jì)布放106臺(tái)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率97.53%，智柜分流率近60%；同步優(yōu)化廳堂服務(wù)流程，通過引入智能排隊(duì)系統(tǒng)、客戶識(shí)別系統(tǒng)等數(shù)字化工具，利用大數(shù)據(jù)分析客戶需求，有效縮短客戶等待時(shí)間，為客戶提供更加個(gè)性化、精準(zhǔn)化的金融服務(wù)方案，進(jìn)一步增強(qiáng)客戶體驗(yàn)。

    同時(shí)，將數(shù)字化手段延伸至智慧醫(yī)療、智慧校園、智慧食堂等民生場(chǎng)景，接入醫(yī)保繳費(fèi)、網(wǎng)上醫(yī)院等功能，通過“豐收互聯(lián)”App實(shí)現(xiàn)掛號(hào)、結(jié)算等無(wú)接觸服務(wù)，提升民生金融便利性；配合公務(wù)餐改革搭建移動(dòng)支付平臺(tái)，提升公共服務(wù)效率與體驗(yàn)，目前全行已搭建智慧場(chǎng)景項(xiàng)目108個(gè)，形成了“數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿”的普惠金融新生態(tài)。

    記者：領(lǐng)軍企業(yè)的背后必然是領(lǐng)軍的人才，請(qǐng)您分享一下，貴行在人才隊(duì)伍管理建設(shè)方面的機(jī)制和舉措。

    陸斌：“企之道，始于人，成于人。”我們始終將人才視為企業(yè)發(fā)展的核心資本，秉持“重德賦能、知人善任、共生共榮”的理念，系統(tǒng)構(gòu)建“選、用、育、留”的全周期管理體系。

    在選拔任用上，堅(jiān)持“民主推薦+競(jìng)聘上崗”相結(jié)合的方式，在干部選拔中綜合考慮業(yè)績(jī)表現(xiàn)、人崗相適性和群眾口碑，確保選拔過程的公正公平。在人才培育方面，以省行“三支隊(duì)伍”建設(shè)為綱領(lǐng)，構(gòu)建了“一體兩翼”培訓(xùn)培養(yǎng)體系，將分理處主任、客戶經(jīng)理等關(guān)鍵崗位作為隊(duì)伍建設(shè)重點(diǎn)方向，通過內(nèi)訓(xùn)體系搭建、“三合一”培養(yǎng)模式應(yīng)用、“三化塑形”項(xiàng)目推進(jìn)、后備人才庫(kù)建設(shè)等，全方位提升員工專業(yè)素養(yǎng)。在激勵(lì)與留任方面，優(yōu)化評(píng)先評(píng)優(yōu)機(jī)制、行員等級(jí)序列轉(zhuǎn)換與晉升機(jī)制，配套具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的薪酬福利，并通過成立工青婦群團(tuán)組織、開展企業(yè)文化日活動(dòng)、打造員工關(guān)懷體系，深化企業(yè)文化的凝聚作用，營(yíng)造“事業(yè)留人、待遇留人、感情留人”的“家”氛圍，從而為全行高質(zhì)量發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的人才基礎(chǔ)。