■本報記者 田耿文

    近日召開的中央經(jīng)濟工作會議提出，引導金融機構(gòu)加力支持擴大內(nèi)需、科技創(chuàng)新、中小微企業(yè)等重點領(lǐng)域。這為金融助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展指明了方向。

    中國人民銀行最新數(shù)據(jù)顯示，2025年三季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)27.54萬家，獲貸率為50.3%，比去年同期高2.8個百分點。科技型中小企業(yè)貸款支持覆蓋面和規(guī)模均呈現(xiàn)顯著提升的態(tài)勢，金融支持科技創(chuàng)新的力度和精準性進一步增強。

    在金融活水的精準滴灌下，我國科技創(chuàng)新型企業(yè)獲得長足發(fā)展，呈現(xiàn)“量質(zhì)齊升、加速突破”態(tài)勢，越來越多的創(chuàng)新成果正加速從實驗室走向生產(chǎn)線，有力推動了經(jīng)濟社會的高質(zhì)量發(fā)展。

    數(shù)據(jù)質(zhì)押破融資困局

    傳統(tǒng)信貸模式下，缺乏廠房、設(shè)備等實體抵押物的科技型企業(yè)，經(jīng)常會面臨“融資難、融資慢”的困境。如何破解？

    在浙江海寧，海寧農(nóng)商銀行通過創(chuàng)新的金融服務(wù)模式，將企業(yè)的數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)化為可獲得信貸支持的有效資產(chǎn)，解決企業(yè)在發(fā)展過程中的資金需求。

    浙江潮鷹科技有限公司專注于無人機飛行服務(wù)，業(yè)務(wù)覆蓋通用航空、測繪服務(wù)、無人機駕駛員培訓、政務(wù)及警務(wù)航空專業(yè)場景服務(wù)等多個領(lǐng)域。公司擁有大量高質(zhì)量的政務(wù)航空和地理信息數(shù)據(jù)，卻苦于無法將數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)化為融資資本。

    關(guān)鍵時刻，海寧農(nóng)商銀行主動上門對接，借助數(shù)據(jù)資產(chǎn)交易服務(wù)系統(tǒng)，對公司數(shù)據(jù)資產(chǎn)進行價值評估，最終創(chuàng)新性地以數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押為核心擔保方式，為企業(yè)量身定制綜合服務(wù)方案，成功發(fā)放870萬元貸款，有效解決了企業(yè)融資難題。

    此次貸款不僅突破了傳統(tǒng)抵押物限制，還為輕資產(chǎn)的數(shù)據(jù)型企業(yè)開辟了新的融資渠道，也為數(shù)字金融服務(wù)提供了新思路新模式。“通過將‘沉睡’的數(shù)據(jù)資產(chǎn)激活為‘流動’的信貸資金，銀行有效破解了輕資產(chǎn)科技企業(yè)的融資瓶頸，也為區(qū)域數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展提供了堅實的金融支持。”海寧農(nóng)商銀行公司金融部副總經(jīng)理郭璐佳向《農(nóng)村金融時報》記者介紹。

    賦能科創(chuàng)企業(yè)全生命周期

    “多虧了濟南農(nóng)商銀行的‘泉質(zhì)貸’，在我們業(yè)務(wù)快速發(fā)展階段，幫我們順利推進業(yè)務(wù)擴張與轉(zhuǎn)型。”山東濟南的某科創(chuàng)企業(yè)負責人如是說。

    該公司是濟南市高新區(qū)龍頭科技企業(yè)，憑借技術(shù)創(chuàng)新與穩(wěn)健經(jīng)營穩(wěn)居行業(yè)領(lǐng)先地位，但在業(yè)務(wù)拓展與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期，公司面臨階段性營運資金需求。濟南農(nóng)商銀行通過常態(tài)化走訪與網(wǎng)格化營銷精準捕捉其資金需求后，為其量身定制“信用為主”的綜合授信方案，成功發(fā)放3000萬元“泉質(zhì)貸”，為企業(yè)供應(yīng)鏈穩(wěn)定與產(chǎn)能提升提供了有力支撐。

    聚焦“陪伴中小企業(yè)的伙伴銀行”戰(zhàn)略定位，濟南農(nóng)商銀行構(gòu)建全生命周期金融服務(wù)體系。圍繞科創(chuàng)企業(yè)“初創(chuàng)—成長—成熟”全生命周期，該行構(gòu)建多層次產(chǎn)品體系：針對初創(chuàng)期企業(yè)，推出“人才貸”；針對成長期企業(yè)，推廣“泉質(zhì)貸”“濟擔—攀登貸”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”等產(chǎn)品；針對成熟期企業(yè)，聯(lián)動政府擔保機構(gòu)，推出“濟擔—科創(chuàng)貸”“濟擔—活力貸”，為科創(chuàng)企業(yè)各成長階段精準注入金融動力。

    濟南農(nóng)商銀行還聚焦大數(shù)據(jù)與新一代信息技術(shù)、智能制造與高端裝備等支柱產(chǎn)業(yè)，以及空天信息、集成電路、新能源等新興行業(yè)發(fā)展需求，量身定制特色金融服務(wù)。截至目前，濟南農(nóng)商銀行累計服務(wù)科技型企業(yè)客戶1128戶，較年初凈增202戶；科技金融貸款余額74.10億元，較年初增長15.66億元。

    完善科技金融服務(wù)體系

    近年來，在政策指引和推動下，我國金融支持科技創(chuàng)新的強度和水平持續(xù)提升。當前，我國已初步構(gòu)建起涵蓋銀行信貸、創(chuàng)業(yè)投資、資本市場以及政府引導基金等在內(nèi)的科技金融服務(wù)體系。

    “當前，我國科技金融仍處于發(fā)展階段，金融對科技創(chuàng)新的支持和服務(wù)尚未形成完整體系，應(yīng)加快構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制、科技金融服務(wù)生態(tài)圈。”招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼向記者表示。

    在董希淼看來，科技金融服務(wù)生態(tài)圈的構(gòu)建應(yīng)緊緊圍繞科技型企業(yè)的全方位需求，整合多方資源，形成協(xié)同發(fā)展、資源共享的服務(wù)體系。一是要充分發(fā)揮政府風險投資引導基金特別是政府引導基金的作用，引導更多資本“投早、投小、投長、投硬”。二是要完善我國多層次的金融體系。一方面應(yīng)大力發(fā)展直接融資，推動股票市場和債券市場進一步加大對科技企業(yè)的支持和服務(wù)力度；另一方面，要充分發(fā)揮商業(yè)銀行在服務(wù)科技企業(yè)中的生力軍作用。三是健全培育耐心資本的市場機制，吸引民營資本、商業(yè)保險、養(yǎng)老保險等成為耐心資本，不斷擴大支持科技創(chuàng)新的“朋友圈”。