■本報記者 李美麗

    立夏以來，各地田間機聲隆隆，隨處可見一臺臺聯(lián)合收割機來回穿梭，將成熟的小麥整齊地切割、高效地脫粒……今年“三夏”期間，一批高端智能、先進適用的農(nóng)機裝備廣泛應用，為夏糧豐收提供了堅實的裝備保障。

    據(jù)記者了解，今年夏收全國投入聯(lián)合收割機80多萬臺，其中跨區(qū)作業(yè)的超20萬臺；單機日均收獲面積達80畝，效率比5年前提高了30%以上。在日前國新辦舉行的新聞發(fā)布會上，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部種植業(yè)管理司負責人呂修濤介紹，“十四五”以來，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部會同多部門，聚焦農(nóng)業(yè)生產(chǎn)急需，對標國際先進水平，加快推進國產(chǎn)農(nóng)機裝備產(chǎn)業(yè)和農(nóng)業(yè)機械化高質(zhì)量發(fā)展。目前，全國農(nóng)作物耕種收綜合機械化率已經(jīng)超過了75%，其中小麥、玉米、水稻三大主糧綜合機械化率分別超過97%、91%和88%，基本實現(xiàn)了全程機械化。

    破解農(nóng)機裝備發(fā)展痛點

    農(nóng)機裝備實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，離不開金融力量的精準滴灌。近年來，金融機構(gòu)針對農(nóng)機行業(yè)特點及不同類型主體的融資需求，推出一系列創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務模式，有效破解了“購機難、貸款難”的行業(yè)痛點。

    多元化信貸產(chǎn)品是破解農(nóng)機行業(yè)融資難題的重要途徑之一。金融機構(gòu)針對農(nóng)機行業(yè)技術密集、資金密集和回報周期長等特點，創(chuàng)新融資租賃、抵押、還款等方式，設計多元化信貸產(chǎn)品，推動金融活水精準滴灌農(nóng)機裝備研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、使用各環(huán)節(jié)。比如，光大銀行推出“萬臺農(nóng)機更新計劃”，以設備升級和以舊換新為抓手，圍繞農(nóng)機生產(chǎn)、銷售、購置全鏈條，構(gòu)建“金融+農(nóng)機”服務生態(tài)，推動農(nóng)機裝備向智能化、綠色化升級。

    針對不同類型經(jīng)營主體的農(nóng)機購置痛點，金融機構(gòu)尤其是農(nóng)村中小銀行根據(jù)自身優(yōu)勢及發(fā)展情況，設計了差異化服務方案。以鹽山聯(lián)社為例，該聯(lián)社一方面為不同經(jīng)營主體量身定制貸款方案，比如，優(yōu)先滿足收割機、播種機等關鍵農(nóng)機的采購需求，確保方案靈活適應農(nóng)場規(guī)模化經(jīng)營或農(nóng)戶小規(guī)模生產(chǎn)的差異，有效解決融資門檻高和需求不匹配的痛點；另一方面，通過下沉一線進行精準調(diào)研，建立需求臺賬，實現(xiàn)農(nóng)機貸款“特事特辦、即來即審”，同時使用移動設備現(xiàn)場簽約放款，保障資金當日到賬，大幅縮短傳統(tǒng)貸款審批周期，解決了審批慢、放款延遲等效率問題。

    鹽山聯(lián)社相關負責人告訴《農(nóng)村金融時報》記者，鹽山聯(lián)社還在信用體系建設和供應鏈方面進行了創(chuàng)新，圍繞“一池兩新萬企”行動，開展新“雙基”共建，通過金融知識普及完成重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用評級，提升授信覆蓋面，同時推廣線上供應鏈融資，支持農(nóng)機經(jīng)銷商縮短采購周期，減少因信用不足或供應鏈中斷導致的購置障礙。

    業(yè)內(nèi)人士表示，隨著金融機構(gòu)這些創(chuàng)新模式的不斷成熟和推廣，我國農(nóng)機金融服務的覆蓋面和質(zhì)量將進一步提升，為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化提供更加有力的支撐。

    挑戰(zhàn)與機遇并存

    盡管金融機構(gòu)在支持農(nóng)機裝備發(fā)展方面取得了顯著成效，但在實踐過程中仍面臨諸多挑戰(zhàn)。

    上述鹽山聯(lián)社負責人認為，中小銀行面臨如下挑戰(zhàn)：一是資金瓶頸問題，農(nóng)戶和新型經(jīng)營主體普遍面臨融資難、貸款額度不足的挑戰(zhàn)，導致農(nóng)機購置受限。二是信息不對稱和信用風險，農(nóng)村地區(qū)信用數(shù)據(jù)缺乏，金融機構(gòu)難以準確評估經(jīng)營主體的還款能力，增加了信貸風險。三是服務效率相對較低，傳統(tǒng)貸款流程繁瑣、審批時間長，無法滿足農(nóng)機購置的季節(jié)性、及時性需求。四是覆蓋面和普惠性不足，中小金融機構(gòu)資源有限，難以全面覆蓋偏遠地區(qū)或小規(guī)模經(jīng)營主體，導致服務不均衡。

    中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜認為，當前中小銀行在支持農(nóng)機裝備發(fā)展方面的主要困難，首先是“貸給誰”不清晰?？h域農(nóng)機需求方小而散，中小銀行缺乏對種糧大戶、合作社、小微農(nóng)機企業(yè)的精準畫像，信息不對稱導致不敢貸。其次是“靠什么貸”不足。農(nóng)機裝備“輕資產(chǎn)、高折舊”，傳統(tǒng)抵押模式下評估值低、處置難，加之農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場不完善，農(nóng)機具抵押登記、動產(chǎn)質(zhì)押公示配套跟不上。再次是“貸多久”錯配。研發(fā)型農(nóng)機企業(yè)技術攻關周期為3年至5年，而中小銀行信貸產(chǎn)品普遍為1年至3年，期限錯配造成續(xù)貸頻繁、流動性壓力大。最后是“風險誰擔”缺位?；鶎訐?、保險體系覆蓋率低，農(nóng)機專項再貸款、風險補償基金規(guī)模有限，中小銀行獨自承擔市場和自然雙重風險，放貸意愿不足。

    當前我國農(nóng)機裝備發(fā)展正處于爬坡過坎的關鍵階段，下一步，如何更好地完善農(nóng)機金融服務、提升金融支持效能，是中小銀行開展農(nóng)機金融服務工作的關鍵抓手。

    上述鹽山聯(lián)社負責人建議，一方面，深化科技應用和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，繼續(xù)推廣移動設備和線上平臺，實現(xiàn)貸款全流程數(shù)字化，進一步提升農(nóng)機金融服務效率和用戶體驗；另一方面，針對農(nóng)機貸款建立更完善的風險評估模型，結(jié)合需求臺賬數(shù)據(jù)動態(tài)調(diào)整貸款政策，同時加強金融知識培訓，提升客戶金融素養(yǎng)，確保貸款的可持續(xù)性。

    “一是拓寬抵質(zhì)押物和融資渠道，構(gòu)建‘信用+權(quán)利質(zhì)押+供應鏈’產(chǎn)品矩陣。如將農(nóng)機專利、軟件著作權(quán)、政府補貼受益權(quán)納入可質(zhì)押范圍，開展應收賬款、票據(jù)、訂單質(zhì)押融資；依托核心整機廠或經(jīng)銷商開展供應鏈金融，對上下游企業(yè)提供‘鏈主信用+數(shù)據(jù)風控’線上批量授信。二是單列信貸計劃、組建專營機構(gòu)，如在總行設立‘農(nóng)機金融部’，在國家級或省級現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、農(nóng)機產(chǎn)業(yè)園設立‘農(nóng)機支行’或?qū)I團隊，實行名單制管理、差異化考核。”柏文喜說。

    在完善風險分擔機制方面，柏文喜建議，推動地方政府設立農(nóng)機信貸風險補償基金或貼息資金池，對中小銀行農(nóng)機貸款損失按一定比例補償；同時引入政策性農(nóng)業(yè)保險、商業(yè)性保證保險，形成“信貸+保險+擔保”的多重風險緩釋結(jié)構(gòu)。

    （通訊員石金魁對本文亦有貢獻）