本報記者 李美麗

    在廣東省啟動實施“百縣千鎮(zhèn)萬村高質(zhì)量發(fā)展工程”（簡稱“百千萬工程”）的背景下，作為扎根縣域的農(nóng)村金融主力軍，廣東龍門農(nóng)商銀行堅守支農(nóng)支小定位，聚焦農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資、服務下沉、實業(yè)賦能和民生普惠，通過產(chǎn)品創(chuàng)新破瓶頸、服務下沉通末梢、政銀協(xié)同聚合力，將金融資源精準導入農(nóng)業(yè)農(nóng)村重點領域，為龍門縣鄉(xiāng)村振興注入了強勁動力。

    破題產(chǎn)權(quán)融資瓶頸：

    讓“沉睡資源”變身金融活水

    龍門縣生態(tài)資源雖然豐富，但長期面臨資源沉睡、產(chǎn)業(yè)薄弱、資金短缺的發(fā)展困境。其核心癥結(jié)在于農(nóng)村資產(chǎn)確權(quán)難、有效抵押物缺乏，致使新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)戶融資難、融資貴。

    “破解農(nóng)村融資難題，必須從制度創(chuàng)新入手，讓農(nóng)村‘沉睡’的資源變成可抵押、可流轉(zhuǎn)的‘金融資產(chǎn)’。”龍門農(nóng)商銀行董事長黃偉波介紹，該行圍繞農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)、集體經(jīng)營性建設用地使用權(quán)等權(quán)益，大膽探索金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

    位于龍門縣龍城街道的百果里農(nóng)文旅綜合體是龍門農(nóng)商銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品、破解產(chǎn)權(quán)融資難的典型案例。三年前，這里還是一片荒廢果林，如今已蝶變?yōu)榧鷳B(tài)采摘、研學旅游、民宿餐飲于一體的網(wǎng)紅打卡地，單日客流峰值突破2萬人次。

    百果里農(nóng)文旅綜合體項目負責人陳海強告訴記者，項目初期投資逾億元后，遭遇流動資金困局，融資屢屢碰壁。龍門農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)+股東擔保”融資方案，并引入粵財普惠金融（惠州）融資擔保公司為其增信，成功發(fā)放全省首筆非試點地區(qū)土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款500萬元，一舉盤活其500畝農(nóng)田與1870平方米閑置農(nóng)房資產(chǎn)。

    “這筆貸款真是‘及時雨’，讓我們的項目起死回生。”陳海強介紹稱。截至目前，龍門農(nóng)商銀行已為百果里項目提供授信1600余萬元，用于園林景觀、咖啡館、書屋等方面建設，助力其打造以“百果農(nóng)村+作坊體驗”為核心，集產(chǎn)、學、研、銷、游、娛等產(chǎn)業(yè)于一體的農(nóng)業(yè)綜合體。項目帶動120余名村民就近就業(yè)，每年為村集體增收18.5萬元，為村小組增收約3萬元，為農(nóng)戶分紅約43萬元，并聯(lián)動周邊兩村打造農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷鏈條，助力昔日的“空心村”重煥生機。

    龍門農(nóng)商銀行相關負責人介紹，該行還專門針對當?shù)毓そ橙后w，推出2億元“工匠貸”授信，搭建“工匠貸”綠色快批通道，讓符合貸款條件的協(xié)會會員能快速獲得貸款周轉(zhuǎn)資金，目前“工匠貸”已為79名非遺代表性傳承人、鄉(xiāng)村工匠累計授信2707萬元；該行還推出“幸福家園貸”“兩山農(nóng)房貸”，累計發(fā)放農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款超5000萬元；落地全市首筆工業(yè)園風險補償資金貸款，精準破解中小微企業(yè)“缺抵押、缺擔保”的融資痛點。

    延伸服務觸角：

    “金融特派員”架起惠農(nóng)連心橋

    “以前貸款要跑縣城，手續(xù)繁瑣?，F(xiàn)在金融特派員就在村里，材料交上去后，不到兩周就批下來了，太方便了！”龍門縣城西村村民李大姐對龍門農(nóng)商銀行的便民服務贊不絕口。她口中的“金融特派員”是該行打通農(nóng)村金融服務“最后一公里”的創(chuàng)新舉措。

    2021年，龍門農(nóng)商銀行聯(lián)合龍門縣委組織部、龍門縣金融辦推出“金融村官”制度，并于2022年將該制度進一步升級為覆蓋全縣180個行政村的“金融特派員”制度。該制度從村干部中擇優(yōu)選聘180名政治素質(zhì)高、群眾基礎好、熟悉當?shù)厍闆r的人員擔任特派員，使其成為金融知識宣傳員、農(nóng)戶需求信息收集員和銀農(nóng)服務對接員。

    金融特派員譚耀平的工作經(jīng)歷頗具代表性。任職兩年來，她不僅積極向村民普及“工匠貸”“農(nóng)房貸”等惠農(nóng)信貸產(chǎn)品，協(xié)助村民辦理貸款申請，還主動運維“粵智助”政務服務一體機，讓村民足不出村就能完成養(yǎng)老認證、社保查詢、金融對賬等高頻政務及金融服務事項。

    為確保金融特派員隊伍的專業(yè)性，龍門農(nóng)商銀行建立了常態(tài)化培訓機制，2025年以來已組織開展高質(zhì)量發(fā)展金融對接、環(huán)南昆山—羅浮山引領區(qū)專項業(yè)務培訓等，持續(xù)提升特派員的金融素養(yǎng)和服務能力。

    在服務手段上，該行堅持線上、線下融合發(fā)力。線上，該行通過手機銀行實現(xiàn)白名單客戶線上秒批，利用AI外呼系統(tǒng)精準識別農(nóng)戶和小微企業(yè)融資需求，形成“數(shù)據(jù)挖掘—AI觸達—人工對接—授信用信”全流程線上服務閉環(huán)。線下，該行在主要旅游公路驛站布設普惠金融服務點，在龍華鎮(zhèn)創(chuàng)新推行“信用鎮(zhèn)+整村授信”模式，已建成22個信用村，累計授信9285戶、金額5.14億元，用信覆蓋率達20.4%，讓良好信用記錄真正成為農(nóng)民和小微主體融資的“通行證”。

    賦能實體與產(chǎn)業(yè)：

    精準滴灌“三農(nóng)”與小微主陣地

    “實體經(jīng)濟是縣域經(jīng)濟的根基，服務‘三農(nóng)’、小微企業(yè)和實體經(jīng)濟是我們的天職。”黃偉波強調(diào)，龍門農(nóng)商銀行將支持縣域?qū)崢I(yè)發(fā)展列為“頭號工程”，單列20億元信貸額度專項支持龍門工業(yè)園創(chuàng)建省級高新區(qū)，重點投向新一代電子信息、新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。

    惠州市深同躍實業(yè)有限公司（以下簡稱“深同躍”）的成長歷程，印證了龍門農(nóng)商銀行對實體經(jīng)濟的助力。該公司是一家集生產(chǎn)、銷售及上下游配套于一體的工貿(mào)一體企業(yè)，主營兒童及青少年彩妝、成人化妝品及美妝工具，產(chǎn)品遠銷海外。

    “今年為了應對國際貿(mào)易新形勢，我公司在柬埔寨新建生產(chǎn)基地。龍門農(nóng)商銀行僅在半個月內(nèi)便為公司高效審批2000萬元流動資金貸款，更在國慶前夕專程赴深圳完成簽約。這種接地氣、高效率的服務讓我們深受感動。”深同躍總經(jīng)理饒志文表示。

    除了支持工業(yè)企業(yè)發(fā)展外，龍門農(nóng)商銀行還加大對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和文旅產(chǎn)業(yè)的信貸投放。比如，該行為絲苗米、三黃胡須雞兩個省級現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園分別授信2億元、1.4億元，助力特色農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、品牌化發(fā)展；與縣旅游行業(yè)協(xié)會簽署5億元綜合授信協(xié)議，支持溫德姆酒店、地派溫泉等文旅項目升級改造，推動當?shù)匚穆卯a(chǎn)業(yè)提檔升級；針對從東莞、深圳地區(qū)遷入的專精特新企業(yè)，量身定制1000萬元到5000萬元不等的專項貸款，有效打通產(chǎn)業(yè)鏈融資堵點。

    龍門農(nóng)商銀行相關負責人表示，未來將繼續(xù)把更多金融資源配置到農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品服務體系、提升金融服務質(zhì)效，為龍門縣打造廣東省縣鎮(zhèn)村現(xiàn)代化建設樣板貢獻金融力量。

（編輯 汪世軍 孫倩）