■本報記者 李美麗 通訊員 王淼

    近年來，江蘇江陰農(nóng)商銀行緊扣地方產(chǎn)業(yè)脈動，以供應(yīng)鏈金融為抓手，全力支持“江陰制造”優(yōu)化升級。截至今年9月末，該行制造業(yè)貸款余額394億元，占各項貸款比重超30%；供應(yīng)鏈模式貸款余額超11億元，服務(wù)鏈上客戶600余戶。

    構(gòu)建協(xié)同化服務(wù)體系

    江陰農(nóng)商銀行通過建立“總行統(tǒng)籌—專班執(zhí)行—分支行落地”的三級聯(lián)動機(jī)制，形成了高效協(xié)同的服務(wù)體系。該機(jī)制由江陰農(nóng)商銀行行長親自牽頭組建供應(yīng)鏈領(lǐng)導(dǎo)小組，普惠金融部設(shè)立專門的工作專班，實現(xiàn)了前中后臺18個部門的深度協(xié)同作戰(zhàn)。這一創(chuàng)新機(jī)制的確立，徹底打破了部門壁壘，形成了推動供應(yīng)鏈金融發(fā)展的強(qiáng)大合力。

    在具體實施過程中，江陰農(nóng)商銀行根據(jù)江陰市產(chǎn)業(yè)分布特點(diǎn)創(chuàng)新性地將全域劃分為五大產(chǎn)業(yè)片區(qū)：以周莊、華士等鎮(zhèn)為核心的金屬新材料與高端裝備制造產(chǎn)業(yè)片區(qū)，覆蓋新橋、長涇等鎮(zhèn)的紡織服裝與時尚消費(fèi)產(chǎn)業(yè)片區(qū)，以利港、璜土等臨港區(qū)域為重點(diǎn)的新能源與臨港產(chǎn)業(yè)片區(qū)，以高新區(qū)、澄江街道等為核心的集成電路與電子信息產(chǎn)業(yè)片區(qū)，以顧山、云亭等鎮(zhèn)為載體的生物醫(yī)藥與健康產(chǎn)業(yè)片區(qū)。每個片區(qū)均設(shè)立專項服務(wù)團(tuán)隊，配套專職客戶經(jīng)理和產(chǎn)品服務(wù)。

    今年以來，該行深化網(wǎng)格化管理模式，逐步實現(xiàn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的全面覆蓋和精準(zhǔn)對接。各服務(wù)團(tuán)隊深入產(chǎn)業(yè)鏈一線，通過實地調(diào)研、座談交流等多種形式，及時掌握產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的金融需求。例如，在周莊鎮(zhèn)特種鋼材產(chǎn)業(yè)集群的服務(wù)中，專項團(tuán)隊通過系統(tǒng)調(diào)研，在一周內(nèi)就完成了對12家配套企業(yè)的融資方案設(shè)計，兩天內(nèi)實現(xiàn)放款。

    打造場景化融資方案

    圍繞江陰市“345”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系特點(diǎn)，江陰農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“鏈享融”品牌產(chǎn)品體系。該體系包含三大核心產(chǎn)品：“壹鏈通”主要解決上游企業(yè)的應(yīng)收賬款融資需求，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押模式，有效盤活企業(yè)存量資產(chǎn)；“鋼享融”重點(diǎn)滿足下游企業(yè)的訂單融資需要，依托真實訂單提供融資支持；“票享融”則為廣大小微企業(yè)提供信用融資支持，解決輕資產(chǎn)企業(yè)融資難題。

    在“鏈享融”產(chǎn)品設(shè)計上，充分考慮了不同產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)的差異化需求，也體現(xiàn)出該行對產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)需求的精準(zhǔn)把握。以金屬新材料產(chǎn)業(yè)為例，上游供應(yīng)商可通過“壹鏈通”快速獲得基于應(yīng)收賬款的融資，下游經(jīng)銷商則能通過“鋼享融”憑借訂單獲得備貨資金。例如，某精密零部件供應(yīng)商雖然產(chǎn)品質(zhì)量過硬，但因核心企業(yè)付款周期長達(dá)6個月，經(jīng)常面臨資金周轉(zhuǎn)壓力。通過“壹鏈通”產(chǎn)品，該供應(yīng)商憑借與其核心企業(yè)的應(yīng)收賬款，僅用3個工作日就獲得了500萬元融資，有效解決了該供應(yīng)商的流動資金短缺問題。目前，“鏈享融”系列產(chǎn)品規(guī)模已達(dá)7億元，占供應(yīng)鏈貸款增量近60%。

    建設(shè)智能化服務(wù)生態(tài)

    在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮中，江陰農(nóng)商銀行積極擁抱科技賦能，深度參與地方“紅鏈賦能”工程。通過建立核心企業(yè)評議機(jī)制，該行目前已成功篩選420家核心企業(yè)，獲取8000余戶鏈屬企業(yè)名單，為精準(zhǔn)服務(wù)奠定了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

    該行大力推進(jìn)系統(tǒng)對接工程，與核心企業(yè)ERP系統(tǒng)實現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，建立動態(tài)授信模型。在新橋鎮(zhèn)紡織服裝產(chǎn)業(yè)集群的實踐中，通過系統(tǒng)對接實時掌握鏈上企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，成功實現(xiàn)200萬元信用貸款2小時內(nèi)審批放款的突破，解決了企業(yè)的燃眉之急。

    同時，該行還構(gòu)建了供應(yīng)鏈金融評估體系，通過整合稅務(wù)、海關(guān)、電力等多維數(shù)據(jù)，為全市多條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈繪制了完整的“產(chǎn)業(yè)圖譜”，實現(xiàn)鏈上企業(yè)金融服務(wù)全覆蓋。通過大數(shù)據(jù)分析，該行能夠精準(zhǔn)識別產(chǎn)業(yè)鏈中的薄弱環(huán)節(jié)和核心節(jié)點(diǎn)，為差異化服務(wù)策略制定提供有力支撐。

    此外，該行還充分利用人工智能技術(shù)，開發(fā)智能風(fēng)控模型，實現(xiàn)了貸前、貸中、貸后的全流程風(fēng)險管控。通過大數(shù)據(jù)測算，系統(tǒng)能夠自動識別異常交易行為，及時預(yù)警潛在風(fēng)險，大幅提升了風(fēng)險管理的精準(zhǔn)性和效率，推動供應(yīng)鏈金融從傳統(tǒng)“單點(diǎn)授信”向現(xiàn)代“鏈生態(tài)服務(wù)”轉(zhuǎn)型升級。

    完善激勵保障機(jī)制

    為打破傳統(tǒng)金融服務(wù)的物理區(qū)域限制，江陰農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出跨域展業(yè)權(quán)限開放政策，配套完善的任務(wù)分成與動態(tài)管理措施，有效解決了鏈屬企業(yè)跨區(qū)域服務(wù)的難題。例如，在利港鎮(zhèn)光伏產(chǎn)業(yè)鏈的服務(wù)中，該行成功為3家供應(yīng)商提供融資1500萬元，既保障了核心企業(yè)的供應(yīng)鏈穩(wěn)定，又拓展了服務(wù)半徑。

    該行還建立了完善的差異化權(quán)益體系，針對核心企業(yè)、鏈屬企業(yè)及關(guān)鍵人分別配置專屬金融服務(wù)，為核心企業(yè)配置專屬客戶經(jīng)理團(tuán)隊與綠色通道，提供定制化現(xiàn)金管理服務(wù)；為鏈屬企業(yè)提供專屬產(chǎn)品額度、優(yōu)惠利率與靈活還款方式；為關(guān)鍵人提供財富管理專屬服務(wù)，給予手機(jī)銀行商城積分或金融服務(wù)優(yōu)惠等，確保各類客戶都能獲得符合自身需求的金融服務(wù)。

    同時，該行還建立了政策動態(tài)優(yōu)化機(jī)制，定期收集一線客戶經(jīng)理和客戶的反饋意見，及時調(diào)整和完善相關(guān)政策，做到精準(zhǔn)施策。今年以來，該行已先后優(yōu)化了跨域展業(yè)流程、完善了利益分配機(jī)制、簡化了業(yè)務(wù)辦理手續(xù)，確保政策體系更加貼合實際業(yè)務(wù)需求。

    下一步，江陰農(nóng)商銀行將持續(xù)深化供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，著力提升產(chǎn)業(yè)鏈韌性與安全水平，為構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、推動地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入更為堅實的金融動能。