■郝飛

    目前，山西、四川、江蘇等省份已先后成立農(nóng)商聯(lián)合銀行。面對縣域農(nóng)信機構(gòu)普遍存在的資源匱乏、風險承壓、服務(wù)滯后等多重挑戰(zhàn)，農(nóng)商聯(lián)合銀行需立足省級平臺定位，以資源統(tǒng)籌破瓶頸、以協(xié)同防控筑底線、以生態(tài)構(gòu)建促創(chuàng)新，在引領(lǐng)基層發(fā)展與堅守支農(nóng)本源之間精準發(fā)力，推動農(nóng)信系統(tǒng)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

    以集中統(tǒng)籌整合資源要素，破解基層發(fā)展瓶頸。縣級農(nóng)信機構(gòu)面臨的科技投入不足、運營成本高企、優(yōu)質(zhì)資源獲取受限等痛點，正是農(nóng)商聯(lián)合銀行的發(fā)力點。農(nóng)商聯(lián)合銀行需主動扛起資源統(tǒng)籌主體責任，構(gòu)建“集中投入、共享共用、精準下沉”的資源配置機制。一方面加大科技研發(fā)集中投入力度，打造覆蓋全系統(tǒng)的統(tǒng)一智慧金融平臺，讓縣域機構(gòu)無需重復投入即可享受線上化、智能化技術(shù)紅利；另一方面充分釋放省級平臺規(guī)模效應(yīng)，通過集中采購、統(tǒng)一運維、聯(lián)合融資等方式降低全系統(tǒng)運營成本，同時健全資源下沉通道，將省級層面的資金、渠道、人才等優(yōu)質(zhì)資源精準輸送至縣域一線，助力基層機構(gòu)“輕裝上陣”聚焦核心業(yè)務(wù)。

    以協(xié)同機制筑牢風險防線，守護系統(tǒng)穩(wěn)健底線。農(nóng)村金融服務(wù)對象分散、風險傳導鏈條復雜的特性，決定了農(nóng)商聯(lián)合銀行必須成為全系統(tǒng)風險防控的“中樞大腦”。農(nóng)商聯(lián)合銀行可以牽頭構(gòu)建“統(tǒng)一監(jiān)測、分級處置、資本托底”的立體化風險管控體系：通過股權(quán)聯(lián)結(jié)將轄區(qū)內(nèi)縣級機構(gòu)全面納入統(tǒng)一風險管控網(wǎng)絡(luò)，借助資本補充、動態(tài)排查、應(yīng)急聯(lián)動等機制高效化解單點風險；通過省級層面信貸投向統(tǒng)籌，引導資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟和優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，從源頭降低系統(tǒng)性風險發(fā)生概率。同時，搭建全系統(tǒng)風險數(shù)據(jù)共享平臺，運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)實現(xiàn)風險早識別、早預警、早處置，為農(nóng)信系統(tǒng)穩(wěn)健經(jīng)營筑牢安全屏障。

    以生態(tài)構(gòu)建賦能服務(wù)創(chuàng)新，錨定支農(nóng)支小本源。農(nóng)村金融機構(gòu)的職責使命，在于通過生態(tài)化服務(wù)提升農(nóng)村金融的穿透力與覆蓋面。農(nóng)商聯(lián)合銀行需立足鄉(xiāng)村金融生態(tài)的核心“構(gòu)建者”與“賦能者”，推動服務(wù)模式迭代升級。一方面牽頭打造“金融+電商+民生”等跨界服務(wù)生態(tài)，整合各類鄉(xiāng)村服務(wù)資源，為基層機構(gòu)提供超越傳統(tǒng)信貸的多元化服務(wù)工具；另一方面建立健全產(chǎn)品創(chuàng)新孵化與共享機制，結(jié)合不同縣域產(chǎn)業(yè)特色與民生需求研發(fā)定制化金融產(chǎn)品，通過省級平臺在全系統(tǒng)推廣優(yōu)化。同時加強對基層機構(gòu)的服務(wù)理念與專業(yè)能力培訓，將生態(tài)化服務(wù)思維傳導至一線，推動全系統(tǒng)服務(wù)從“單點放貸”向“綜合生態(tài)賦能”升級。

    農(nóng)商聯(lián)合銀行唯有始終以“引領(lǐng)者”姿態(tài)，將股權(quán)紐帶轉(zhuǎn)化為治理引領(lǐng)力、資源整合力、風險管控力與服務(wù)創(chuàng)新力，才能實現(xiàn)省級平臺“專業(yè)優(yōu)勢”與縣級機構(gòu)“鄉(xiāng)土基因”的深度融合，讓農(nóng)村金融真正成為激活鄉(xiāng)村振興內(nèi)生動力的堅實支撐。